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【行業(yè)動態(tài)】北京再擔(dān)保智能風(fēng)控深度賦能，筑牢融資擔(dān)保行業(yè)安全屏障

發(fā)布時間：2025-06-20 15:33

面對政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)普遍面臨的風(fēng)控成本高、效率低、處置慢的挑戰(zhàn)，北京再擔(dān)保公司融合十余年風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)和人工智能技術(shù)構(gòu)建智能風(fēng)控體系，委托所屬北京信用管理公司開發(fā)智能風(fēng)控系統(tǒng)，全面提升風(fēng)險(xiǎn)管控效能。2025年以來，累計(jì)保障1.2萬筆、規(guī)模近180億元的再擔(dān)保業(yè)務(wù)安全運(yùn)行，為融資擔(dān)保行業(yè)健康發(fā)展和實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定運(yùn)行提供了強(qiáng)有力的支撐。

賦能合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)提升風(fēng)險(xiǎn)識別效能

一是將經(jīng)驗(yàn)變?yōu)橐?guī)則，將十余年積累和總結(jié)的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)化、體系化的風(fēng)控審核規(guī)則庫，有效解決了審核人員經(jīng)驗(yàn)差異的問題，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)識別能力；二是審核智能化，強(qiáng)化人工智能技術(shù)應(yīng)用，構(gòu)建融資擔(dān)保行業(yè)首個大模型，實(shí)現(xiàn)自動生成風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，減輕評審負(fù)擔(dān)，提升效率；三是流程電子化，運(yùn)用自然語言處理技術(shù)，實(shí)現(xiàn)合同在線電子簽署、加快法審效率。目前，已有8家政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)使用再擔(dān)保標(biāo)準(zhǔn)版業(yè)務(wù)系統(tǒng)，有效解決人員經(jīng)驗(yàn)依賴、操作效率瓶頸等核心痛點(diǎn)，為行業(yè)提供可復(fù)制的風(fēng)控實(shí)踐方案。

提升擔(dān)保體系服務(wù)精準(zhǔn)性和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)效率

一是精準(zhǔn)定位服務(wù)重點(diǎn)對象，嚴(yán)格依據(jù)國家宏觀政策和北京市重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)布局設(shè)定項(xiàng)目準(zhǔn)入和風(fēng)險(xiǎn)識別，自動篩查過濾不符合政策方向的項(xiàng)目，保障全流程合規(guī)，提升普惠金融服務(wù)的導(dǎo)向性和精準(zhǔn)度；二是實(shí)現(xiàn)了與國家融資擔(dān)保基金、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)對接和協(xié)同聯(lián)動，高效銜接三級分險(xiǎn)體系，顯著提升再擔(dān)保業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)效果和三級分險(xiǎn)體系整體運(yùn)作效率。

動態(tài)保后構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控閉環(huán)

一是實(shí)時掌握在保項(xiàng)目行業(yè)分布、代償趨勢等核心指標(biāo)，動態(tài)生成項(xiàng)目分布風(fēng)險(xiǎn)圖譜；二是建立智能分級響應(yīng)機(jī)制，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)特征進(jìn)行分級分類管理，自動觸發(fā)關(guān)注類、預(yù)警類、終止類三級預(yù)警；三是融合經(jīng)濟(jì)指標(biāo)、行業(yè)信用環(huán)境等外部數(shù)據(jù)源，定期向合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)輸出風(fēng)險(xiǎn)趨勢報(bào)告和項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測情況，幫助合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判和處置能力。

下一步，北京再擔(dān)保公司將持續(xù)運(yùn)用前沿科技賦能主責(zé)主業(yè)，深化大模型在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判、決策響應(yīng)和生態(tài)協(xié)同中的應(yīng)用，全面提升與合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的聯(lián)合風(fēng)險(xiǎn)防控能力，為首都中小微企業(yè)提供更加穩(wěn)定的金融支持。

來源：北京再擔(dān)保公司（傅楚欽）